Χρηματοοικονομικά και Αριθμητική
Εισαγωγή
Η αριθμητική είναι μια βασική δεξιότητα που υποστηρίζει όλες τις πτυχές του χρηματοοικονομικού γραμματισμού, δίνοντας τη δυνατότητα στα άτομα να διαχειρίζονται αποτελεσματικά τα οικονομικά τους και να λαμβάνουν τεκμηριωμένες αποφάσεις. Τα οικονομικά και η αριθμητική είναι στενά αλληλένδετα και πολλά βασικά ζητήματα περιστρέφονται γύρω από τη διασταύρωση τους. Η ενίσχυση των δεξιοτήτων αριθμητικής και η προώθηση της χρηματοοικονομικής εκπαίδευσης είναι κρίσιμα βήματα για την αντιμετώπιση αυτών των βασικών ζητημάτων, δίνοντας τη δυνατότητα στα άτομα να κάνουν ενημερωμένες οικονομικές επιλογές και να διασφαλίζουν την οικονομική τους ευημερία.
Βασικά ζητήματα
Στη διασταύρωση των οικονομικών και της αριθμητικής βρίσκονται τα ακόλουθα βασικά ζητήματα:
- Χρηματοοικονομική παιδεία: Η έλλειψη αριθμητικής μπορεί να εμποδίσει τον χρηματοοικονομικό γραμματισμό, καθιστώντας δύσκολο για τα άτομα να κατανοήσουν τις οικονομικές έννοιες και να λάβουν τεκμηριωμένες αποφάσεις.
- Προϋπολογισμός: Η διαχείριση των προσωπικών οικονομικών απαιτεί ισχυρές δεξιότητες αριθμητικής για να δημιουργήσετε και να τηρήσετε έναν προϋπολογισμό, να παρακολουθήσετε τα έξοδα και να θέσετε αποτελεσματικά οικονομικούς στόχους.
- Επιλογές καταναλωτή: Η αριθμητική επηρεάζει τις αποφάσεις κατά τη σύγκριση των τιμών, τον υπολογισμό των εκπτώσεων και την αξιολόγηση της αξίας των αγορών.
- Φόροι: Η κατανόηση των υπολογισμών φόρων, των εκπτώσεων και των πιστώσεων είναι απαραίτητη για τη βελτιστοποίηση της οικονομικής κατάστασης κάποιου και την αποφυγή δαπανηρών σφαλμάτων.
- Διαχείριση χρέους: Η αριθμητική είναι ζωτικής σημασίας για την κατανόηση των επιτοκίων, των όρων δανείου και των στρατηγικών αποπληρωμής του χρέους, αποτρέποντας τα άτομα από το να πέσουν σε οικονομικές παγίδες.
- Οικονομική ασφάλεια: Η ανεπαρκής αριθμητική ικανότητα μπορεί να κάνει τα άτομα ευάλωτα σε οικονομικές απάτες και απάτες, καθώς μπορεί να δυσκολεύονται να αναγνωρίσουν παραπλανητικά οικονομικά προγράμματα.
- Σχεδιασμός συνταξιοδότησης: Ο προγραμματισμός για τη συνταξιοδότηση απαιτεί αριθμητική εκτίμηση για την εκτίμηση των μελλοντικών εισοδηματικών αναγκών, την αξιολόγηση των συνταξιοδοτικών επιλογών και τον καθορισμό των στόχων αποταμίευσης.
- Οικονομικές ανισότητες: Οι διαφορές αριθμητικής μπορεί να επιδεινώσουν τις εισοδηματικές ανισότητες, περιορίζοντας τις οικονομικές ευκαιρίες για όσους έχουν χαμηλότερες δεξιότητες αριθμητικής.
- Οικονομική κινητικότητα: Οι δεξιότητες αριθμητικής παίζουν καθοριστικό ρόλο στην ικανότητα ενός ατόμου να βελτιώσει την οικονομική του κατάσταση και να επιτύχει ανοδική οικονομική κινητικότητα.
- Επενδυτικές αποφάσεις: Η λήψη τεκμηριωμένων επενδυτικών επιλογών απαιτεί δεξιότητες αριθμητικής για την αξιολόγηση του κινδύνου, τον υπολογισμό των αποδόσεων και τη σοφή διαφοροποίηση των χαρτοφυλακίων.
Σχέση με το CENF
Προτάσεις για συναντήσεις ΠΔ
Δραστηριότητα 1
Οργανώστε μια ομαδική συζήτηση για προσωπικές εμπειρίες.
Συζητήστε προσωπικές εμπειρίες με ορισμένες επιλεγμένες πτυχές των οικονομικών δραστηριοτήτων στην καθημερινή ζωή.
Διευκρινίστε πότε και ποια θέματα αριθμητικής εμπλέκονται όταν ασχολείστε με οικονομικά θέματα.
Δραστηριότητα 2
Συζητήστε το ρέον ζήτημα γύρω από την αριθμητική και την οικονομική παιδεία. Εστιάστε στο υπογραμμισμένο μέρος.
Τα τελευταία χρόνια, ο οικονομικός κόσμος έχει γίνει πιο περίπλοκος και περίπλοκος. Σε αυτό το πλαίσιο, η αριθμητική και, ειδικότερα, η χρηματοοικονομική παιδεία, θεωρούνται πρωταρχικής σημασίας για την παροχή στους καταναλωτές της γνώσης και της εμπιστοσύνης που απαιτείται για τη συμμετοχή στις χρηματοπιστωτικές αγορές. Παρά ορισμένα ενδεικτικά εμπειρικά ευρήματα, πρέπει ακόμη να εξακριβωθεί πώς οι δύο ικανότητες συμβάλλουν διαφορετικά στην ποιότητα της λήψης αποφάσεων σε χρηματοοικονομικά πλαίσια. Επιπλέον, είναι ακόμη άγνωστο σε ποιο βαθμό ο χρηματοοικονομικός αλφαβητισμός και η αριθμητική, που λαμβάνονται ως σχετικό μυαλό για τη λήψη οικονομικών αποφάσεων, είναι αποτελεσματικά για την προστασία από καλά τεκμηριωμένες προκαταλήψεις, όπως η αποστροφή των ζημιών και τα φαινόμενα πλαισίωσης. Αυτή η μελέτη στοχεύει να διευκρινίσει αυτά τα ζητήματα χρησιμοποιώντας μια πειραματική εργασία, η οποία έχει σχεδιαστεί ως προσέγγιση στη λήψη αποφάσεων στον πραγματικό κόσμο που περιλαμβάνει την πώληση μετοχών. Τα αποτελέσματά μας υποδηλώνουν ότι η αριθμητική και η χρηματοοικονομική παιδεία επηρεάζουν τη λήψη αποφάσεων με διαφορετικό τρόπο με ένα μοτίβο που, εν μέρει, έρχεται σε αντίθεση με τη συμβατική οικονομική θεωρία. Τα δεδομένα υποδεικνύουν ότι η αριθμητική προωθεί ένα μοτίβο επιλογών πιο κοντά στον οικονομικό ορθολογισμό, ενώ ο χρηματοοικονομικός γραμματισμός μπορεί να αποδειχθεί αντιπαραγωγικός και μπορεί να ενισχύσει τις γνωστικές προκαταλήψεις, δηλαδή τα εφέ πλαισίωσης και την αποφυγή των ζημιών. Τα αποτελέσματα ερμηνεύονται υπό το πρίσμα των θεωριών διπλής διαδικασίας και των πολιτικών συνεπειών που συζητούνται.
Moreira Costa, V., de Sá Teixeira, N. A., Cordeiro Santos, A., & Santos, E. (2021). When more is less in financial decision-making: financial literacy magnifies framing effects. Psychological Research, 85(5), 2036–2046. https://doi.org/10.1007/s00426-020-01372-7
Δραστηριότητα 2
Συλλέξτε διαφημίσεις για δανεισμό χρημάτων. Συζητήστε σε μικρές ομάδες ποια είναι τα βασικά στοιχεία που πρέπει να εξετάσετε στις διαφημίσεις.
Δραστηριότητα: Think, Pair, Share (Σκεφτείτε, Γίνετε Ζευγάρια, Μοιραστείτε).
Γενικές πληροφορίες
Υπάρχουν πολλά τεστ για την αξιολόγηση των οικονομικών ικανοτήτων σε σχέση με την αριθμητική. Ωστόσο, τα περισσότερα από αυτά επικεντρώνονται σε μάλλον εξελιγμένες γνώσεις για χρηματοοικονομικά προϊόντα, όπως οι μετοχές. Το μαθηματικό μέρος αυτών των δοκιμών σε πολλές περιπτώσεις εστιάζεται μόνο σε υπολογισμούς, εν γένει συχνά με κλάσματα.
Δεν υπάρχουν ακόμη τεστ που να περιλαμβάνουν και τις δεξιότητες ανώτερης τάξης, όπως αναφέρονται στο CENF. Το «YThis» εξακολουθεί να είναι ένας τομέας που δεν έχει ερευνηθεί καθόλου, παρά την κοινή λογική ότι οι διαθέσεις θα επηρεάσουν τη λήψη οικονομικών αποφάσεων.
Για πληροφορίες σε ορισμένες δοκιμές, δείτε:
Storozuk, A., & Maloney, E. A. (2023). What’s Math Got to Do with It?: Establishing Nuanced Relations between Math Anxiety, Financial Anxiety, and Financial Literacy. Journal of Risk and Financial Management, 16(4), 238. https://doi.org/10.3390/jrfm16040238
Βιβλιογραφία
Darriet, E., Guille, M., Vergnaud, J. C., & Shimizu, M. (2020). Money illusion, financial literacy and numeracy: Experimental evidence. Journal of Economic Psychology, 76. https://doi.org/10.1016/j.joep.2019.102211
Moreira Costa, V., de Sá Teixeira, N. A., Cordeiro Santos, A., & Santos, E. (2021). When more is less in financial decision-making: financial literacy magnifies framing effects. Psychological Research, 85(5), 2036–2046. https://doi.org/10.1007/s00426-020-01372-7
Leumann, S. (2017). Representing Swiss vocational education and training teachers’ domain-specific conceptions of financial literacy using concept maps. Citizenship, Social and Economics Education, 16(1), 19–38. https://doi.org/10.1177/2047173416689687
Moreira Costa, V., de Sá Teixeira, N. A., Cordeiro Santos, A., & Santos, E. (2021). When more is less in financial decision-making: financial literacy magnifies framing effects. Psychological Research, 85(5), 2036–2046. https://doi.org/10.1007/s00426-020-01372-7
OECD. (2013). PISA 2015 assessment and analytical framework: Mathematics, reading, science, problem solving and financial literacy. OECD Publishing: http://dx.doi.org/10.1787/9789264190511-en
Peters, E., Tompkins, M. K., Knoll, M. A. Z., Ardoin, S. P., Shoots-Reinhard, B., & Meara, A. S. (2019). Despite high objective numeracy, lower numeric confidence relates to worse financial and medical outcomes. Proceedings of the National Academy of Sciences, 116(39), 19386–19391. https://doi.org/10.1073/pnas.1903126116
Peters, E., & Shoots-Reinhard, B. (2023). Better decision making through objective numeracy and numeric self-efficacy. In Advances in Experimental Social Psychology (pp. 1–75). Academic Press Inc. https://doi.org/10.1016/bs.aesp.2023.03.002
Skagerlund, K., Lind, T., Strömbäck, C., Tinghög, G., & Västfjäll, D. (2018). Financial literacy and the role of numeracy – How individuals’ attitude and affinity with numbers influence financial literacy. Journal of Behavioral and Experimental Economics, 74(August 2017), 18–25. https://doi.org/10.1016/j.socec.2018.03.004
Storozuk, A., & Maloney, E. A. (2023). What’s Math Got to Do with It?: Establishing Nuanced Relations between Math Anxiety, Financial Anxiety, and Financial Literacy. Journal of Risk and Financial Management, 16(4), 238. https://doi.org/10.3390/jrfm16040238
Sunderaraman, P., Barker, M., Chapman, S., & Cosentino, S. (2022). Assessing numerical reasoning provides insight into financial literacy. Applied Neuropsychology: Adult, 29(4), 710–717. https://doi.org/10.1080/23279095.2020.1805745
van Campenhout, G. (2015). Revaluing the Role of Parents as Financial Socialization Agents in Youth Financial Literacy Programs. Journal of Consumer Affairs, 49(1), 186–222. https://doi.org/10.1111/joca.12064
Systematic reviews
Lusardi, A., & Mitchell, O. S. (2011). Financial literacy around the world: an overview. Journal of Pension Economics & Finance, 10(4), 497–508. https://doi.org/10.1017/S1474747211000448